Investiční byt nebo portfolio? Co vám vydělá na důchod VÍC?

Tuhle otázku slýchám od klientů neustále.

„Koupím byt, to je jistota, ne?“ nebo naopak „Akcie teď dost vydělávají a je to bez starostí, co myslíte?“

Tak se pojďme podívat, jak je to ve skutečnosti.

Představte si modelovou situaci: Je vám 45 let, máte splacenou vlastní hypotéku a na účtě naspořeno 3 miliony korun. Do důchodu vám zbývá 20 let. Kam s těmi penězi?

Jedna investiční společnost udělala 20 000 simulací. Výsledek? V 60 % případů vyhrálo portfolio.

Investiční portfolio: průměrná hodnota po 20 letech cca 8,8 mil. Kč.

Investiční byt: průměrná hodnota cca 8,4 mil. Kč.

Rozdíl? Překvapivě malý.

A když bychom protáhli hypotéku na 30 let, začne investiční byt portfolio překonávat.

Ta správná otázka tedy není, co vydělá víc

Otázka zní: Co vám přinese větší klid? V čem vám bude víc dobře?

Každá cesta má svá pro a proti.

Byt znamená starosti – řešíte nájemníky, opravy, výpadky nájmu.

Portfolio znamená nervy – někdy trhy klesnou a vy to musíte ustát. Když v panice zrušíte, proděláte.

Byt je jeden dům v jedné ulici, což může být riziko. Portfolio jsou tisíce firem po celém světě. Na druhou stranu – na byt si můžete sáhnout a hypotéka funguje jako „nucené spoření“ — splátky platit musíte.

Jak jsem to vyřešil já?

Koupil jsem investiční byt. Mám flexibilní pracovní dobu a komunikační talent, takže mi nevadí řešit problémy s nájemníky. Taky mě neděsí splácet hypotéku do 65 let – miluju totiž pákový efekt, kdy za relativně malou měsíční splátku buduju majetek ve vysoké hodnotě.

Ale pozor – nedal jsem do něj všechno. Koupil jsem menší byt a zbytek peněz poslal do portfolia, kam dál měsíčně přispívám. Díky téhle kombinaci v noci klidně spím.

Tady jsou ty nejdůležitější otázky, které pokládám svým klientům, aby se mohli správně rozhodnout:

1) Kolik času tomu chcete věnovat?

2) Jak snášíte výkyvy trhu?

3) Jak moc chcete mít peníze dostupné?

A hlavně… u čeho dokážete vydržet celých 20 let?

Protože nejlepší investice není ta „nejvýnosnější“. Je to ta, kterou v blbý moment nezrušíte.

#taktrochujinýfinančníporadce